消费者在投保健康险的时候，都会遇到如实填写健康告知的环节。一些消费者很担心因为自己“如实”填写了健康情况而被保险公司拒保。到底怎么填，才算是“如实填写”？

    通常，一份健康险的健康告知会涉及以下几类问题：被保险人过往投保情况、就医记录及健康检查情况、健康状况及疾病史、职业情况等。下面依次为大家讲解。

    一、过往投保情况

    就健康险产品而言，保险公司询问被保险人过往投保情况，主要是想了解被保险人过去投保时的核保结果，以便整体了解承保风险。比如有的健康告知中会询问“被保险人过去2年内投保人身保险或健康保险时，是否有被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保”。而如果投保重疾保险、人寿保险等产品，因为可能会存在保额上限的问题（如不满10周岁的未成年人，保额不得超过20万元），因此还会询问到目前投保产品的总保额情况。建议大家平时做好保单管理，方便查询过往投保情况。如果实在不清楚，可以致电保险公司客服或代理人查询。

    二、就医记录及健康检查情况

    这类问题主要询问被保险人过往的住院史及其他医疗记录（一般有时间限制）。如有的健康告知会询问2年内是否曾经住院、手术，1年内是否存在健康检查结果异常或被医生建议进一步检查、复查、随诊、做心电图、脑电图、超声、影像等情况。不论是门诊就医，还是住院都属于医疗记录，若在健康告知问询的时间范围内，都要如实填写，一定不能漏。

    同时，也请大家千万要保管好自己的医保卡，因为上面的所有记录都是健康告知的重要信息，不要外借给他人，以免对承保产生影响。

    而健康检查的情况，既包括了在医院就医时做的各类检查，也包括体检时做的检查。一定要注意是否做过健康告知中列明的检查项目，以及检查结果是否存在异常。

    三、健康状况及疾病史

    在这部分中，保险公司主要会询问被保险人目前或过往所患疾病。如“目前或过往是否有下列疾病：肿瘤、结节或息肉…”，也可能会询问一些临床症状，如近1年内是否存在黑便、血尿、超重（BMI≥30）、不明原因持续或反复发热(超过2周)等。同时，对于女性、新生儿等特殊群体，还可能有专项询问。如有的健康告知中针对2周岁及以下被保人会询问“是否有：出生时体重低于2.5公斤，或有早产、窒息或缺氧史、发育迟缓、脑瘫的情况”。

    对于这类问题，大家要注意两点：

    一是询问的时间范围，是1年内、2年内还是得过都必须告知。在有的健康告知中有的问题有时间限制，比如“被保险人过去1年内存在下列症状：紫绀、抽搐、晕厥…”。而有的问题没有时间限制，比如：“被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况”。所以一定要仔细阅读健康告知中的问题。二是要注意疾病的标准，比如女性常见“子宫肌瘤”、“乳腺纤维瘤”、也在“良、恶性肿瘤”范围中。如果确诊高血压，需要注意等级，就医时有过高压≥160mmHg，或低压≥100 mmHg，或者明确诊断为2级高血压、3级高血压，即属于2级及以上高血压。若未达到2级水平，要注意是否存在过就医记录（如1年内血压检查异常、2年内因高血压住院）。还有肺结节、乳腺结节等结节类虽未就诊但通过体检或其他相关检查结果明确的。

    四、职业情况

    保险公司询问职业情况，主要是想了解被保险人是否属于特殊职业。因为有的职业往往比一般职业的群体有更高的健康及意外住院风险，如从事有毒化工品制造的人员、建筑工人、电力工人等。这类问题大家只需根据目前的职业情况如实填写即可。如有过职业变更的情况，则以投保时从事的专职或兼职职业为准。

    资料来源：

     1.平安健康生活微信公众号.投保必读：教你如实完成健康告知！.2024-06-27